8 лучших бесплатных текущих счетов в 2020 году


Лучшие текущие счета в 2020 году бесплатны, и большинство из них предлагают своим клиентам льготы.

Если вы ищете новую текущую учетную запись, читайте дальше: я расскажу вам, какие факторы имеют значение, какие учетные записи следует учитывать и, что не менее важно, каких следует избегать.

Лучшие бесплатные текущие счета в 2020 году

Эксперт по деньгам Кларк Ховард твердо придерживается мнения о том, где вам следует делать банковские операции. Его основные принципы в банковской сфере - избегать уплаты комиссий и идти туда, где вы заботитесь о вас как о клиенте (он советует вам избегать крупных институциональных банков).

При составлении списка ниже я учел такие факторы, как доступность сетей банкоматов, онлайн-сервисов, таких как мобильные депозиты, и качество мобильных приложений. Все перечисленные ниже варианты застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов на аккаунт.

Изучив десятки вариантов текущего счета, я перечислил восемь в алфавитном порядке ниже. Все варианты соответствуют критериям минимальных сборов и требований. Между этими учетными записями нет большой разницы. Вам следует выбрать учетную запись, которая предлагает наиболее важные для вас функции.

Я также предоставил таблицу с пятью дополнительными текущими счетами, которые не совсем взломали наш список, но могут быть отличным вариантом для определенных людей (например, USAA для тех, кто имеет военные связи).

Содержание

  • Лучшие бесплатные текущие счета
  • Что вам нужно для текущего счета
  • Кларк: Избегайте больших дорогих банков
  • Почему вам следует избегать защиты от овердрафта
  • Часто задаваемые вопросы о бесплатных текущих счетах

Лучшие бесплатные текущие счета

Финансовое учреждение Имя учетной записи Почему он входит в наш список
Alliant Credit Union Чековый счет с высокой ставкой Легкодоступный национальный кредитный союз с всесторонними функциями
Ally Bank Текущий счет с процентами Чистый интернет-банк с минимальными комиссиями и требованиями
Capital One 360 Checking Account Бесплатный текущий счет с хорошим приложением и хорошим сервисом, который платит проценты
Перезвон Расходный счет Хороший бесплатный онлайн-вариант для людей, не имеющих доступа к банковским услугам, и людей с отрицательной банковской историей
Откройте для себя банк Проверка аккаунта Хороший вариант для тех, кто не любит комиссии и любит кэшбэк
Fidelity Investments Счет управления денежными средствами Счет управления денежными средствами, автоматически зарабатывающий проценты на неинвестированные деньги
Радиус Банк Расчетный счет вознаграждений Сочетает в себе ранний прямой депозит, возврат наличных и бесплатное использование банкоматов по всему миру
Schwab Текущий счет высокодоходного инвестора Отличный вариант для инвесторов, особенно тех, кто путешествует за границу

Alliant Credit Union

Рейтинг приложений для Android

Подробности: это единственный кредитный союз в нашем списке, в основном потому, что кредитные союзы, как правило, гиперлокальны. Однако вы можете стать участником Alliant, сделав пожертвование в размере 5 долларов некоммерческой организации Foster Care to Success. Если это для вас слишком много, Alliant даже сделает пожертвование от вашего имени.

Кларк считает, что кредитные союзы - отличная идея для удовлетворения потребностей вашего текущего счета, поэтому, если вы не выбираете Alliant, проверьте кредитные союзы в вашем районе.

Alliant не взимает с вас скрытых комиссий и дает вам до 20 долларов в месяц в виде скидки для банкоматов. У банка также есть популярное приложение, позволяющее совершать электронные платежи и выплачиваемые по довольно конкурентоспособной процентной ставке. Вы должны делать один электронный депозит в месяц и отклонять бумажные выписки, чтобы ваш счет имел право на получение процентов.

Ally Bank

Рейтинг приложений для Android

Подробности: Кларк говорит, что Ally Bank - отличный пример онлайн-банка без ежемесячных комиссий, без комиссии за овердрафт и без минимального депозита: «Мне очень нравится, когда люди моложе, не ставящие много денег, открывают онлайн-счет, например Союзный банк ».

Ally Bank заработал репутацию благодаря надежному обслуживанию клиентов и занял второе место среди внеофисных банков в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power 2019 года.

Хотя вы можете заработать больше процентов в другом месте, его 0,1% годовых (0,25% годовых, если вы поддерживаете ежедневный баланс не менее 15 000 долларов США) - хороший жест. Вы не сможете внести наличные, но можете внести депозит с помощью мобильных чеков. Этот текущий счет совместим с Zelle и Amazon Alexa и возмещает комиссию за банкомат до 10 долларов за цикл выписки.

Capital One 360

Рейтинг приложений для Android

Подробности: если вам нужен бесплатный текущий счет, который приносит проценты и предлагает хорошее приложение и хорошее обслуживание клиентов, это может быть лучшим вариантом для вас.

Capital One имеет физические местоположения в виде «Capital One Cafés», которые Capital One позиционирует как фактор, отличающий себя от других онлайн-банков. Тем не менее, в большинстве городов нет кафе, и отзывы о них явно неоднозначны.

Тем не менее, это универсальный вариант текущего счета, который настроен для мобильного банкинга и платежей. Capital One также предлагает бесплатные входящие банковские переводы и позволяет отправлять и получать деньги бесплатно через Popmoney.

Перезвон

Рейтинг приложений для Android

Подробности: Chime является бесплатным, как и Ally Bank. Основное отличие состоит в том, что текущий счет Chime предлагает некоторые дополнительные функции, но не приносит процентов.

Chime позволит вам получить доступ к своей зарплате на два дня раньше через прямой депозит. Зарубежные транзакции и переводы от человека к человеку осуществляются бесплатно. Учетная запись совместима с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также предлагает мобильный чековый депозит. На уровне 4.8 приложение Chime имеет самый высокий рейтинг в App Store среди всех рассмотренных мной банков.

Chime не предлагает защиту от овердрафта и в большинстве случаев автоматически отклоняет попытки покупки, которые могут привести к падению вашего баланса ниже нуля. Это хорошо согласуется с философией Кларка о защите от овердрафта, но также означает, что вы должны быть особенно осторожны, чтобы не перерасходовать свой счет.

Chime - хороший вариант для людей, не охваченных банковским обслуживанием, и людей с отрицательной банковской историей, поскольку он не имеет плохой банковской истории против вас.

Если вы хотите накопить сбережения, у Chime есть учетная запись, которая тоже может вам в этом помочь. Он предлагает автоматическую функцию, которая округляет покупки, которые вы делаете с вашего текущего счета, до ближайшего доллара и помещает эти деньги на ваш сберегательный счет.

Откройте для себя банк

Рейтинг приложений для Android

Подробности: если вы презираете комиссию и любите получать деньги обратно за покупки, Discover Bank может иметь для вас подходящий текущий счет.

Discover доводит отсутствие комиссий до крайности: нет никаких комиссий за недостаток средств и избыточное снятие средств. Эта учетная запись также выплачивает 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты на сумму до 3000 долларов в месяц. Но учтите, что Кларк настоятельно не рекомендует использовать дебетовые карты для покупок.

Вы не можете вносить наличные, а ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах ниже, чем у некоторых конкурентов, но текущий счет Discover дает вам бесплатные стандартные чеки.

Fidelity Investments

Рейтинг приложений для Android

Подробности: Fidelity предлагает счет для управления денежными средствами, который включает в себя написание чеков, доступ к банкоматам и мобильный банкинг.

Он автоматически переводит ваши неинвестированные деньги на доходный счет. Таким образом, любые деньги на вашем счете, которые вы не вложили, автоматически приносят проценты. Кларк - большой поклонник этой автоматической функции интереса.

Приложение Fidelity высоко оценено, а ресурсы обслуживания клиентов обширны.

Это хороший вариант, если вы инвестор с активами и хотите иметь бесплатный текущий счет, который автоматически приносит вам проценты на деньги, которые вы не хотите связывать.

Радиус Банк

Рейтинг приложений для Android

Подробности: с помощью этой учетной записи вы можете получить свою зарплату до двух дней раньше с прямым депозитом и пользоваться неограниченными возмещениями через банкоматы по всему миру. Вы также избежите комиссий, заработаете проценты и вернете деньги.

Как и Discover, Radius Bank выплачивает кэшбэк от 1% до 1,5%. Тем не менее, его программа возврата денег предназначена только для «кредитных» транзакций, которые вы совершаете с помощью дебетовой карты Radius (которая будет держать вас в благосклонности Кларка, избегая покупок по дебетовой карте). Программа возврата денежных средств требует, чтобы на вашем счету было не менее 2500 долларов в месяц в виде прямых депозитов или чтобы у вас был средний ежемесячный баланс в размере 2500 долларов.

«2,500» кажется магическим числом для Radius, поскольку вы не будете получать проценты, пока ваш баланс не достигнет 2,500 долларов. Но если вы сохраните этот минимальный баланс, вы сможете зарабатывать проценты, а также пользоваться льготами кэшбэка.

Schwab

Рейтинг приложений для Android

Подробности: это не традиционный текущий счет, потому что он привязан к брокерскому счету Schwab One. Но, наряду с Fidelity Investments, это любимая рекомендация Кларка для всех, у кого достаточно активов для инвестирования. «Любому инвестору следует подумать о том, чтобы вести свой текущий счет в Fidelity Investments и Charles Schwab, потому что они предлагают бесплатные текущие счета, без ошибок».

Schwab предоставляет неограниченные скидки для банкоматов по всему миру и никаких комиссий за транзакции за границей, поэтому он отлично подходит для путешественников. Он также предлагает надежные функции безопасности, написание чеков и мобильные платежи.

Вы можете найти других брокеров, особенно цифровых конкурентов, которые предложат больший интерес, но их инвестиционные инструменты отстают.

Другие варианты проверки учетной записи

Вот несколько других текущих счетов, которые выделяются по определенным причинам.

Банка Почему это выделяется Особенности учетной записи
Стремление Лучшее для экологически сознательных -3-5% кэшбэка при покупках в компаниях Коалиции совести -Возможность округления покупок до ближайшего доллара для посадки деревьев -Депозиты не будут финансировать разведку / добычу ископаемого топлива
Азло Лучше всего для владельцев небольших предприятий -Низкие комиссии / требования -Оплачивайте поставщикам / осуществляйте переводы бесплатно -Создание / управление / отправка цифровых счетов-фактур -Интеграция с Quickbooks, PayPal, Square и др. -Неограниченные транзакции
HMBradley Лучше всего для крупных экономных -Гибридная проверка / сбережения -Уровень APY на основе% ваших прямых депозитов, которые вы экономите -APY до 3%, если вы сэкономите 20% + -Банковское приложение с самым высоким рейтингом, которое мы рассмотрели
TIAA Лучше всего, если для вас важен интерес -Залог: максимальная доходность 5% среди всех текущих счетов в США -Промоушен 0,4% годовых за первый год
USAA Лучше всего для людей с военными связями -Низкие комиссии / требования -Хорошо принятое приложение -Современные мобильные инструменты / интеграции

Что вам нужно для текущего счета

По мнению Кларка, наиболее важной особенностью вашего текущего счета должно быть отсутствие комиссий.

Вы должны быть в состоянии вести базовую банковскую деятельность, не уклоняясь от мин. Также будьте осторожны с банками, которые предлагают вам льготы и льготы, но имеют много сборов и требований.

Каждый из лучших текущих счетов, которые я нашел, предлагает хорошую мобильную установку, страхование FDIC и хорошее обслуживание клиентов.

Сборы и требования, которых следует избегать

  • Нет платы за обслуживание. В 2020 году не нужно платить комиссию за обслуживание вашего текущего счета. Некоторые банки предлагают льготы, такие как более высокие процентные ставки в обмен на ежемесячную или годовую плату, но во многих случаях банк выигрывает от этой сделки.
  • Нет комиссии за овердрафт. Конечно, этому есть предел. Трудно представить себе банк, который позволит вам овердрафтировать по цене Lamborghini и не взимать с вас ни копейки. Но постарайтесь найти банк, который не будет забивать вас комиссией за небольшие овердрафты, которые вы возвращаете относительно быстро.
  • Без комиссии за банкомат. Вам не нужно платить комиссию за доступ к своим деньгам через банкоматы. Хороший текущий счет включает в себя большую сеть банкоматов и даже возмещает вам расходы, если вы несете комиссию за использование банкомата за пределами его сети.
  • Никаких сборов за бумажные выписки. Некоторые банки взимают с вас плату, если вы хотите, чтобы вам отправили бумажную выписку. Вы можете выбрать онлайн-выписки, чтобы избежать расходов.
  • Нет требований к ежемесячному балансу. Множество хороших вариантов текущего счета не требуют, чтобы вы держали на своем счету ни единого доллара.
  • Прямой депозит не требуется. Это не гарантированный отказ от сделки. Не у всех, у кого есть банковский счет, есть прямой депозит. В идеале вашему банку не потребуется какой-либо минимум прямого депозита, чтобы иметь право на определенные льготы или избежать комиссий, но некоторые требуют.

Проверка функций учетной записи, которые вы хотите

  • Онлайн и мобильный доступ. Многие из лучших бесплатных текущих счетов доступны только в Интернете. Финансовые учреждения с нулевым или небольшим количеством отделений борются с меньшими накладными расходами и могут передать эти сбережения клиенту. Независимо от того, какой банк вы выберете, вы захотите, чтобы у него был хорошо продуманный веб-сайт и / или мобильное приложение.
  • Хорошее обслуживание клиентов. Независимо от того, насколько мы ориентированы на цифровые технологии, иногда ничто не может заменить человеческую помощь.
  • FDIC застрахован. Это должно быть дано, но убедитесь, что Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) застрахует ваш банк. FDIC обычно защищает деньги на вашем счете до 250 000 долларов. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) является эквивалентом FDIC для кредитных союзов.
  • Выплачивает проценты. Это не обязательно, поскольку текущие счета обычно не лучшее место, где можно потратить деньги на работу. Но, при прочих равных, вы бы предпочли получать проценты на свои деньги, чем нет?

Кларк: Избегайте больших дорогих банков

Когда вы ищете текущий счет, может возникнуть соблазн выбрать JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo или Citigroup.

И многие люди поддались этому искушению: по данным FDIC, на июнь 2019 года «большая четверка» американского банковского сектора держала более 35% всех депозитов клиентов в США. По данным The Wall Street Journal, они стали еще больше во время пандемии коронавируса.

Но эксперт по деньгам Кларк Ховард категорически предостерегает от банковских операций с этими финансовыми учреждениями.

«Я не вижу причин для кого-либо в любое время заниматься банковскими операциями с кем-либо из этих четырех ни при каких обстоятельствах. Потому что с ними очень дорого вести бизнес, - говорит Кларк. «И если у вас есть проблема с вашим аккаунтом, вы столкнетесь с гигантской бюрократией, настроенной на то, чтобы не заботиться. А они этого не делают ».

Одна из причин, по которой Кларк любит указывать людям на кредитные союзы, заключается в том, что они являются некоммерческими организациями, принадлежащими членам, которые по своей природе ценят своих клиентов.

Почему вам следует избегать защиты от овердрафта

Текущие счета предназначены для того, чтобы вы могли использовать их для оплаты вещей.

Читать следующую статью: Как исправить [обратные] неподтвержденные транзакции биткойнов